บัญชีเงินต่างประเทศ

"บัญชีเงินต่างประเทศ" หมายถึง บัญชีที่เปิดโดยการโอนเงินจากต่างประเทศหรือการนำเช็คเงินตราต่างประเทศเข้าบัญชี; "บัญชีเงินสด" หมายถึง บัญชีฝากเงินตราต่างประเทศที่บุคคลที่อาศัยอยู่ในประเทศถือครอง เงินที่โอนเข้ามาจากต่างประเทศหรือที่นำเข้ามาเข้าใจว่าเป็น "เงินต่างประเทศ" และสามารถเปิดบัญชีเงินต่างประเทศเพื่อเก็บรักษาได้

เงินสดในธนาคาร

อาจคาดการณ์ว่าเงินที่คุณฝากในธนาคารคือเงินสดจริง ๆ หากมีคนจากต่างประเทศโอนเงินมาที่บัญชีของคุณ นั่นคือเงินต่างประเทศที่โอนเข้ามา นอกจากนี้เมื่อคุณทำการแลกเปลี่ยนเงินที่ธนาคารจีนเช่น แลกเงินเยนเป็นดอลลาร์ จะถูกบันทึกในสมุดบัญชีของคุณว่าเป็นเงินต่างประเทศประเภทใดก็ตาม และอัตราซื้อและขายที่ธนาคารตั้งให้จะสูงกว่าราคาเงินสด และราคาขายของเงินต่างประเทศจะต่ำกว่าเงินสด

อัตราซื้อและขายเงินต่างประเทศ

ประการแรก อัตราซื้อหมายถึงอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารซื้อเงินต่างประเทศ ในขณะที่อัตราขายหมายถึงอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารขายเงินต่างประเทศ โดยในขณะนี้เงินต่างประเทศหมายถึงเงินฝากจากธนาคารต่างประเทศ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ ดังนั้น อัตราซื้อขายในตารางอัตราแลกเปลี่ยนจึงเป็นราคาของเงินต่างประเทศ

ราคาเงินสด

ประการต่อมา ราคาเงินสดคือราคาที่ธนาคารขายเงินสดในขณะนี้ ซึ่งเงินสดหมายถึงเงินสดเงินตราต่างประเทศ(ธนบัตร) มิใช่เงินฝากจากธนาคารต่างประเทศ

ข้อแตกต่างระหว่างเงินต่างประเทศและเงินสด

ประการที่สาม เนื่องจากเงินต่างประเทศและเงินสดเป็นแนวคิดที่แตกต่าง เมื่อธนาคารซื้อเงินต่างประเทศ สามารถโอนเงินที่ซื้อไปยังบัญชีธนาคารต่างประเทศได้ทันทีโดยไม่มีการสูญเสียดอกเบี้ย แต่เมื่อซื้อเงินสดจะต้องเก็บรักษาไว้ในสต็อกของธนาคารเป็นระยะเวลาหนึ่ง เพื่อที่จะมีเงินสดเพียงพอ เช่น 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ ก่อนที่จะฝากเข้าธนาคารอื่นเพื่อรับดอกเบี้ย ดังนั้นการซื้อเงินสดจึงมีการสูญเสียดอกเบี้ยเมื่อเปรียบเทียบกับการซื้อเงินต่างประเทศ ซึ่งการสูญเสียนี้จะต้องรับภาระจากฝ่ายที่ขายเงินสดให้กับธนาคาร โดยราคาซื้อเงินสดจะแน่นอนต่ำกว่าราคาซื้อเงินต่างประเทศ โดยเหตุผลนี้จะไม่มีวันเปลี่ยนแปลง เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้เสมอ

ราคาเงินสด

สุดท้าย ราคาขายเงินสดและราคาขายเงินต่างประเทศจะตรงกัน เนื่องจากในกรณีนี้ไม่มีการสูญเสียดอกเบี้ยต่อธนาคาร ดังนั้นธนาคารจึงระบุราคาซื้อเงินสดแยกต่างหาก แต่ไม่มีราคาขายเงินสดที่ชัดเจน

การขายเงินต่างประเทศ

ดังนั้นหากสินทรัพย์ดอลลาร์ที่คุณถืออยู่ไม่อยู่ในรูปแบบของเงินฝากจากธนาคารต่างประเทศหรือเอกสารการชำระเงิน (เช่น ใบเสร็จ, ใบแจ้งหนี้, เอกสารการส่งเงิน ฯลฯ) คุณควรใช้ราคาซื้อเงินสดโดยอาจต้องสูญเสียบ้าง

การโอนเงินฝากจากธนาคารต่างประเทศ

หากคุณขายเงินต่างประเทศให้กับธนาคารก็เหมือนกับการขายเงินฝากที่ธนาคารต่างประเทศไปให้ธนาคาร จากนาทีที่คุณขายให้ธนาคารเงินฝากเงินต่างประเทศจะย้ายจากชื่อของคุณไปยังชื่อของธนาคาร ธนาคารทำการดำเนินการบัญชีที่เหมาะสมสามารถรับเงินฝากที่ธนาคารต่างประเทศได้ทันทีและเริ่มคำนวณดอกเบี้ยได้ทันที

ปัญหาเงินสด

หากธนาคารซื้อเงินสด เงินสดจากต่างประเทศไม่สามารถใช้ในการทำธุรกรรมในท้องถิ่นได้ ต้องขนส่งเงินไปยังต่างประเทศ ดังนั้นธนาคารไม่เพียงแต่ไม่ได้รับเงินฝากและดอกเบี้ยทันทีเท่านั้น แต่ยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการดูแลเงินสดด้วย เมื่อเงินสดถูกสะสมไปจนถึงปริมาณที่เพียงพอ ธนาคารจึงสามารถส่งออกเงินสดเหล่านี้ไปยังต่างประเทศได้และเก็บไว้ที่ธนาคารต่างประเทศ ไม่นานหลังจากนี้ ธนาคารจึงจะสามารถได้รับเงินฝากจากธนาคารต่างประเทศและเริ่มรับดอกเบี้ยได้ ธนาคารจำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่เฉพาะเจาะจงในการแลกเงินสดต่างประเทศ ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการจัดการเงินสด, ค่าขนส่ง, ค่าประกัน, ค่าบรรจุภัณฑ์ เป็นต้น ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกสะท้อนในราคาซื้อเงินสดที่ต่ำกว่าราคาซื้อเงินต่างประเทศ