อัตราส่วนการสำรองเงินฝากคืออะไร

อัตราส่วนการสำรองเงินฝากหมายถึงการที่สถาบันการเงินต้องเตรียมเงินฝาก ณ ธนาคารกลางเพื่อรับประกันความต้องการถอนเงินและการชำระเงินของลูกค้า โดยอัตราส่วนการสำรองเงินฝากคืออัตราส่วนที่ธนาคารกลางกำหนดให้สถาบันการเงินต้องสำรองไว้อย่างน้อยจากยอดเงินฝากทั้งหมด

ความสำคัญของอัตราส่วนการสำรองเงินฝาก

อัตราส่วนการสำรองเงินฝาก หรือที่เรียกว่าเงินสำรองตามกฎหมายหรือเงินสำรองที่เก็บไว้ (Deposit reserve) คือเงินฝากที่สถาบันการเงินต้องเตรียมไว้กับธนาคารกลางเพื่อรับประกันความต้องการถอนเงินและการชำระเงินของลูกค้า อัตราส่วนการสำรองเงินฝากที่ธนาคารกลางกำหนดสามารถควบคุมความสามารถในการขยายสินเชื่อของสถาบันการเงินได้ ซึ่งส่งผลต่อปริมาณเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจ

บทบาทของอัตราส่วนการสำรองเงินฝาก

อัตราส่วนการสำรองเงินฝากมีบทบาทสำคัญในการจำกัดการขยายสินเชื่อของสถาบันการเงินและรับประกันความต้องการถอนเงินของลูกค้า อัตราส่วนการสำรองเงินฝากตามกฎหมายคืออัตราส่วนของเงินฝากที่สถาบันการเงินต้องชำระให้กับธนาคารกลางจากเงินฝากทั้งหมดซึ่งส่วนนี้ถือเป็นเงินสำรองที่มีความเสี่ยงที่ไม่สามารถนำไปใช้ในการปล่อยกูได้ หากอัตราส่วนนี้สูงขึ้น แสดงว่าจะมีการดำเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวด

ผลกระทบของการเปลี่ยนอัตราส่วนการสำรองเงินฝาก

การเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนการสำรองเงินฝากมีผลต่อการดำเนินการของธนาคารพาณิชย์โดยตรง โดยอัตราส่วนการสำรองเงินฝากหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางจ่ายให้กับสถาบันการเงินสำหรับเงินสำรองของพวกเขา ที่ปลายปี 2010 อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินสำรองตามกฎหมายของสกุลเงินหยวนอยู่ที่ 1.62% ขณะที่อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากเกินอัตราอยู่ที่ 0.72% ในขณะที่เงินสำรองสำหรับเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะไม่ได้รับดอกเบี้ย

ผลกระทบต่อดอกเบี้ย

โดยทั่วไป เมื่ออัตราส่วนการสำรองเงินฝากสูงขึ้น จะทำให้อัตราดอกเบี้ยต้องเพิ่มขึ้นด้วย ซึ่งถือเป็นสัญญาณของการดำเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวด อัตราส่วนการสำรองเงินฝากมีผลกระทบต่อสถาบันการเงิน แต่ผลกระทบต่อผู้ใช้บริการสุดท้ายจะอยู่ในลักษณะทางอ้อม ในทางกลับกัน อัตราดอกเบี้ยจะมีผลกระทบโดยตรงต่อผู้ใช้บริการสุดท้าย เช่น ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากการฝากเงิน